포도에이앤피

⚠ 금융사고 예방 캠페인

소중한 자산을 안전하게 보호하는 것이 매우 중요합니다.
최근 증가 하고 있는 금융사고로부터 고객님의 자산을 지키기 위해 다음 사항을 꼭 기억해 주세요!

       ● 개인 명의 계좌로 투자를 유도하는 행위는 절대 응하지 마세요.
       ● 비정상적으로 높은 수익을 미끼로 투자를 권유하는 경우 주의 하세요.
       ● 다단계 방식의 금융상품 가입은 신중하게 판단하고, 의심스러운 경우 즉시 확인 하세요.
       ● 대신투자를 약속하는 투자대리, 폰지사기 등 사기 유형에 유의 하세요.

1️⃣ 투자자금 입금을 개인 명의 통장으로 받는 행위

사례 : 금융회사 직원을 사칭하며 "수수료 절감" 또는 "특별우대" 등의 명목으로 개인 명의 통장으로 투자금을
           입금하도록 유도하는 경우가 많습니다. "우리는 회사 계좌가 복잡하니, 담당자 개인 통장으로 입금하면
           빠르게 처리해 줄 수 있다"는 식의 거짓말을 하는 경우도 흔합니다. 이들은 처음에는 소액을 입금받아
           수익을 지급하며 신뢰를 쌓은 후, 고액을 입금받아 편취하고 잠적하는 수법을 사용합니다.

처벌 :
● 사기죄 : 타인을 기망하여 재산상의 이득을 취한 경우 해당하며, 10년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금에
                     처해집니다. (형법 제347조) 피해 금액이 5억 원 이상일 경우 무기 또는 5년 이상의 유기징역에 처할 수
                     있습니다 (특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률 제3조)
● 전자금융거래법 위반 : 타인에게 통장 및 현금카드 등 접근매체를 양도하거나 대여하는 경우, 3년 이하의 징역
                     또는 2천만원 이하의 벌금에 처해질 수 있습니다. (전자금융거래법 제49조) 금융사기 범죄에 이용될
                     것을 알면서도 통장을 양도 또는 대여한 경우에는 사기방조죄가 적용될 수 있으며, 실제 금융사기 피해금
                     이 입금된 후 명의자가 이를 임의로 인출하는 경우 횡령죄가 성립합니다.

2️⃣ 고수익 투자를 알선하여 비상식적 큰 수익을 내주겠다는 행위

사례 : "원금 보장"과 함께 "월 10% 이상","연 100% 이상" 등 비현실적인 고수익을 약속하며 투자를 유인합니다.
           해외 비상장 주식, 가상자산(코인), 부동산 개발, 신기술 투자 등 다양한 명목을 내세우며, 그럴듯한
           사업 설명회나 위조된 계약서 등을 보여주며 투자자를 현혹합니다. 초기 투자자에게는 실제로 약속된
           수익을 지급하여 신뢰를 얻은 후, 더 많은 자금을 끌어모으는 수법을 사용합니다.

처벌 :
● 사기죄 : 위와 동일하게 사기죄가 적용되며, 특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률에 따라 피해 금액이 클수록
                     가중 처벌됩니다.
● 유사수신행위의 규제에 관한 법률 위반 : 인가, 허가 등을 받지 않고 불특정 다수로부터 자금을 조달하는 행위
                     (예: 원금 보장, 높은 수익률을 내세우며 투자금을 모집)는 유사ㅅ수신행위로 처벌됩니다. 5년 이하의
                     징역 또는 5천만원 이하의 벌금에 처해집니다 (유사수신행위의 규제에 관한 법률 제3조, 제6조)

3️⃣ 금융다단계

사례 : 수익 구조가 정상적인 사업 활동이 아닌, 신규 투자자를 모집하는 것에 기반한 겨우입니다. "나를 통해
           투자하면 당신도 수익을 얻고, 당신이 다른 사람을 데려오면 더 큰 수익을 얻는다"는 식으로 사람들을
           끌어들입니다. 주로 건강식품, 화장품 등 특정 상품 판매를 위장하기도 하고, 비상장 주식, 코인 등의
           투자를 명목으로 내세우기도 합니다. 실제 사업 없이 하위 투자자의 돈으로 상위 투자자에게 배당금을
           지급하는 구조입니다.

처벌 :
● 방문판매 등에 관한 법률 위반 : 다단계 판매는 법률상 정해진 등록 요건을 갖추어야 하며, 미등록 다단계 판매,
                    후원수당 상한선 위반, 사행성 행위 등은 불법 다단계 판매로 처벌됩니다. 7년 이하의 징역 또는 2억원
                    이하의 벌금에 처해질 수 있습니다(방문판매 등에 관한 법률 제51조)
● 유사수신행위의 규제에 관한 법률 위반 및 사기죄 : 불법 다단계가 실질적으로는 사기성 투자 모집에 해당하므로,
                    유사수신행위법 위반 및 사기죄가 함께 적용되어 가중 처벌될 수 있습니다.

4️⃣ 폰지사기 (Ponzi Scheme)

사례: 폰지사기는 앞서 언급한 '고수익 추자'와 '금융다단계'의 특성을 복합적으로 가집니다. 신규 투자자가 투자한
           돈으로 기존 투자자에게 이자나 배당금을 지급하는 방식의 다단계 금융사기 수법입니다. 사업 모델이나 수익
           구조가 불투명하고, 오직 신규 투자금 유입에 의존하는 것이 특징입니다. 신규 투자자 유입이 끊기면 더 이상
           기존 투자자에게 수익을 지급할 수 없게 되어 사기가 발각되고 조직은 와해됩니다. 과거 조희팔 사건
           (수조원대 피해)이 대표적인 폰지사기 사례 입니다.

처벌 :
● 특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률 위반 (사기) : 폰지사기는 전형적인 사기범죄로, 피해 금액이 수억에서
                    수천억 원에 달하는 경우가 많아 특정경제범죄 가중처벌법이 적용되어 매우 중한 처벌을 받습니다.
                    수천억 원대 폰지사기 주범에게 징역 20년 이상이 선고된 사례도 있습니다.
● 유사수신행위의 규제에 관한 법률 위반 : 인허가 없이 불법적으로 자금을 모집했기 때문에 유사수신행위법 위반
                    헙의가 추가됩니다.
● 조직폭력범죄 처벌법 위반 (범죄단체조직) : 대규모 폰지사기는 조직적으로 이루어지는 경우가 많으므로,
                    범죄단체조직 혐의가 추가되어 더욱 가중된 처벌을 받을 수 있습니다.

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: 자산관리 상담받고 인생이 바뀌었어요!!; 직장인/김○영(30세); 학자금대출과 신용카드 할부때문에 5년 넘은 직장생활에도 돈을 못보았었습니다. 절박한 마음으로 받았던 포도의 자산관리상담.
처음에는 별로 기대를 안했지만, 상담사분께서 차분하게 하나씩 저의 상황을 개선시켜 주셨습니다. 덕분에 자포자기에 이르렀던 적자인생에서 흑자인생으로 바뀔 수 있었습니다.
그리고 지금은 상담사분께서 알려주신데로 3년 후 오피스텔 주인이 되기 위해서 열심히 저축하고 있습니다. 포도의 자산관리 상담은 제 인생을 정말 바꿔놓았습니다.

: 매달 100만원씩 월세받는 기분 아세요?!; 맞벌이부부/최○영(42세); 육아와 맞벌이에 정신없던 저희부부. 어느순간 돌아보니 고생한거에 비해 돈을 제대로 모으지도 활용하지도 못하는 것 같아서 고민에 빠졌었어요.
그러던 중 인터넷 검색을 통해 포도A&P에서 자산관리 상담을 신청하게 됐었죠. 두번의 만남 후 상담사분이 제시해주신 솔루션을 보고 놀라지 않을 수 없었어요.
저희 부부의 자산과 소득으로도 남의 얘기로만 생각했던 "월세받는 집주인"이 되는 방법을 알려주셨기 때문이죠. 상담 후 1년, 지금은 매달 100만원씩 들어오는 월세를 보며 너무 행복해요. 포도에서 상담받기를 정말 잘했어요.

: 캄캄했던 노후를 밝혀준 포도A&P!; 차○규(54세); 예상치않게 일찍찾아온 퇴직으로 아들의 결혼과 딸의 학비지원, 그리고 무엇보다 부부의 노후준비가 막막하던 상황이었습니다.
그러던 중 친구의 소개로 포도의 자산관리상담을 받게되었습니다. 한달동안 세차례의 만남을 통해 저희의 현재상황과 목표에 대한 정확한 분석을 바탕으로 여러가지 솔루션을 제시 후 설명해주셨습니다.
가지고 있던 자산이 많지 않아서 큰 기대를 안했었는데, 우선 다양한 솔루션이 있어서 놀랬고, 솔루션 실행을 통해 그동안 불가능하게 보였던 목표들을 이룰 수 있어서 너무 만족합니다.